Деньги в Интернет - расчеты быстро и без проблем!

Электронные деньги - почти осуществившаяся мечта о быстрых взаиморасчетах между пользователями и интернет-магазинами. Ими платят за работу, переводят на пластиковые карты, инвестируют и дают в долг. В целом, это утилитарный инструмент взаиморасчетов в киберпространстве, где ценными могут быть не только товары, но и виртуальные услуги. Но это ни в коем случае не заменитель реальных денег, скорее - их цифровое отражение.

Выбор и инсталляция

Стать пользователем системы электронных платежей не так уж и сложно - необходимо примерно столько же сил, сколько для установки самого простого приложения для ПК. Редкие проблемы могут возникнуть только в случае слишком старого компьютера или наличия на нем экзотической операционной системы. По умолчанию все клиентское ПО, конечно, создано для ОС Windows. Разумеется, программу для работы с системой электронных денег необходимо скачивать только с официального сайта эмитента цифровой наличности.

В любом другом случае вы можете получить программу, зараженную компьютерным вирусом, который активируется как раз в момент наличия денег на вашем счету. Последствия предсказуемы. Мы рассмотрим шесть основных систем электронных денег в рунете, которые в сумме контролируют большую часть виртуальных денежных переводов. Для чистоты эксперимента мы выбрали одно решение, основанное на классическом принципе работы "клиент-сервер", одно промежуточное решение, две исключительно "браузерных" системы виртуальных денег, и одну комбинированную - сайт и мобильный телефон со своей системой приема наличных денег. Более формально основные показатели этих систем изложены в Таблице №1.

Таблица №1. Основные характеристики крупных российских систем электронных платежей

Название системы	Версия для локальногоПК	Версия для мобильного телефона	Доступ к системе с web-сайта	Продвинутый статус (при выполнении дополнительных условий авторизации
WebMoney	Да – как минимум три версии ПО	Да	Да	Да – система сертификатов
Яндекс.Деньги»	Да	Нет	Да	Да – для возможности «привязать» банковскую карту
RBK Money	Нет	Да	Да	Да – для возможности «привязать» банковскую карту
Деньги@Mail.Ru	Нет	Нет	Да	Нет
MoneyMail	Нет	Нет	Да	Да – необходимо добавить номера телефона
Qiwi	Нет	Да	Да	Нет

Способ пополнения счета в электронной платежной системе	Средний комиссионный платеж от суммы пополнения, %	Скорость пополнения счета	Примечания
Виртуальный ваучер/код пополнения	3-4	2-3 минуты	Подобные коды – виртуальное отражение платежных карт, которые до сих пор эмитируют некоторые платежные системы. Подобные коды можно купить в интернет-магазинах – выбирайте только наиболее известный бренд, чтобы не быть обманутыми
Прямой платеж через автомат оплаты – т.н. электронную тумбу	5-6	До 24 часов	Несмотря на то, что многие сети экспресс-оплаты декларируют мгновенное пополнение счета, это далеко не так. Быстрее всех, по нашему опыту, работают «Элекснет» и Qiwi. Внимательно вводите ваш номер счета – при ошибке вернуть деньги будет сложно
Перевод денег через электронный «обменник»	4-8	До 5 минут	Высокая комиссия – результат разницы курсов валют – к примеру, 1 долл. в WebMoney совсем не обязательно будет равен 1 долл. в RBK Money – все зависит от спроса и предложений. Будьте внимательны при вводе идентификатора продавца и получателя средств: процедура автоматизирована, и перевод происходит крайне быстро
Банковский перевод@Mail.Ru	До 5 или фиксированная сумма – 30-50 руб. за перевод	До 24 часов	Быстрее всего переводить деньги таким образом через интернет-банки, у которых есть специальные договоры с платежными системами – «Телебанк», «Альфа-клик» и т.д. В любом другом случае это будет идти долго и обрабатываться «руками» операторов платежной системы: из-за этого - задержки
Предоплаченная карта	4-5 наценки при продаже и 100-200 руб. за доставку карты	2-3 минуты	Способ давно минувших дней – самый быстрый по скорости пополнения после того, как карта оказывается у вас в руках. Но большая наценка и небольшое количество точек продаж портят все впечатление
Международные платежные системы	1-2, но не менее 50-100 руб.	До 24 часов	Наиболее часто этим увлекаются в приемных пунктах Contact и UniStream – для них это дополнительный бизнес, поэтому в очереди, чтобы отправить платеж, можно провести произвольное количество времени
Почтовый перевод	2-3	До 7 суток	Наиболее медленный и не факт, что надежный способ – управляющие компании платежных систем готовы принять деньги любым способом, но этот будет самый медленный из-за архаичного IT-обеспечения Почты России
Через банкомат со счета любой пластиковой карты	1-4, но не менее 100-300 руб.	До 2 часов	Формально один из самых удобных способов – для банка-эмитента это списание как за покупку в магазине, без специальной комиссии: пользователь платит только владельцу банкомата (чаще всего эти услуги можно найти в банкоматах «ВТБ24», «Мастер банк», «УралТрансБанк». На деле – для каждого типа банкомата стоит посмотреть свою инструкцию по пополнению платежной системы – все это «зарыто» в разделе «Платежи» и не так уж очевидно: по наглядности интерфейса банкоматы все еще значительно уступают автоматам самообслуживания

Фактически, наиболее распространенным и простым средством для большинства пользователей, обладающих именно наличными деньгами, а не карточками, остаются терминалы самообслуживания. Их часто называют "железными тумбами", и это вполне справедливо - однотипные ящики с размещенным внутри компьютером, сенсорным дисплеем и модемом мобильной связи, стали привычной частью пейзажа любого среднего и крупного города.

Если раньше их устанавливали только в торговых центрах, то сейчас прямо на улице, рядом с остановками общественного транспорта, в киосках и торговых палатках. Разумеется, с помощью таких терминалов можно пополнить и "электронные кошельки" в самых распространенных платежных системах. Только надо помнить, что сообщение "0% комиссии", которое там часто нарисовано в виде рекламы, абсолютно не работает в части пополнения электронных кошельков, К типичной комиссии в 5% может быть добавлена комиссия системы в 2-3%. В итоге - до 8%. Тем не менее, это самый быстрый способ пополнить электронный счет. Рассмотрим на примере, как осуществить пополнение с помощью такого устройства.